银行数字化转型案例

新兴科技与银行业的深度融合，已经成为促进商业银行数字化转型升级的重要推动力量。我国存在多层次的银行体系，在各自的领域发挥优势，但同时，各类银行机构经营发展情况分化严重。兴业银行通过银银平台，形成专业的产品和服务体系，不断发展同业合作，开创了同业合作的新体系。

1、项目背景

银银平台是兴业银行于2007年，在国内率先推出的银银合作品牌。银银平台是结合了互联网金融和线下金融的服务体系：联合线下2万多个网点和证券公司的柜面渠道。并且结合网站和手机端作为重要载体。

银银平台从个人柜面代理结算、代理接入现代化支付系统业务起步，已发展成为涵盖支付结算、财富管理、科技管理输出服务、资本及资产负债结构优化服务、代理国际结算等八大业务板块的金融服务解决方案。

银银平台改变了商业银行只提供金融产品的传统经营模式，“将管理、科技、业务流程等作为可输出的产品，为各类合作银行提供全面的金融服务解决方案，截至2016年12月末，银银平台签约合作银行达到1078家，联网上线银行达到784家；柜面代理结算网络覆盖范围不断扩大，联网银行达343家，连结网点4.64万个。“

平台在和同业银行进行合作对接时，需要具备几大优势：一是“一点接入”集约、高效、快捷，银银平台合作银行沿用现有的网络渠道，复用现有的交易接口即可实现网联交易的传输和处理；二是合作银行业务系统与银银平台对接，合作行无需“新增一套报文、新增一个系统、新增一个网络”，大大减少系统建设及今后的升级、运维管理成本；三是合作银行通过兴业银行代理接入需要确保业务安全。

在业务进行中，银银平台还会针对用户进行个性推荐、潜在客户转化、老客户流失预警等等，提高用户体验，这就要求平台具备数据分析、应用和挖掘的能力。

银银平台选择采用星环TDH平台，对已有的数据中心进行改造，为不断升级的业务提供更加稳妥、快速的数据服务，并为更深层数据挖掘夯实基础。

2、大数据应用痛点

   兴业银行银银平台链接众多银行、证券公司的线上线下，网站和移动端数据，随着银银平台对数据类应用需求的不断增加，数据仓库存量数据不断增长，数据仓库的性能瓶颈问题已经日益突显，表现在以下几个方面：

1）数据存储空间不足：由于业务量及统计需求的增多，导致数据仓库的存量数据增长过快，现有的存储空间已接近饱和，数据中心已多次预警，需要尽早解决。

2）数据处理能力不足：日益增多的数据量以及数据应用导致银银平台数据仓库每日后台跑批作业时间越来越长，并且由于性能瓶颈导致每日批处理出错的概率增大，日常需要花费较多时间处理批处理错误。由于批处理时间和业务日常工作时间窗口冲突，导致业务日常使用报表查询效率较慢。

3）无法满足业务对数据统计分析的及时性要求：目前我部正在建设中的用户标签和日常运营指标分析体系等都要求平台具有实时的大数据量运算处理能力，现有通过编码的实现方式耗时较长，无法满足业务经营决策的及时性要求。

4）现有技术架构无法支撑新型的数据类应用：目前业务上提出的需求如历史明细自助查询、千人千面、大屏展示实时数据、实时多维分析、机器学习等大数据类应用，在目前数仓的陈旧技术架构上均无法满足实现，影响到业务的进一步发展。

3、解决方案

数据来源：数据来自Oracle数据仓库和informix数据库，以及实时产生的数据。

数据接入：数据接入的方式主要有每日跑批从Oracle中导入数据和通过kafka接收实时数据。

数据存储和计算：所有的数据都存放在hdfs中，用到的组件分别是Inceptor、Hyperbase以及Search，三种组件分别用于不同的查询或计算场景。

数据服务：TDH大数据平台为外部数据访问提供服务接口，为报表系统提供数据，以及对外提供数据文件推送服务。

4、应用效果

1）迁移informix数据仓库原有数据和程序应用，大大的提高数据处理效率

将informix数据仓库数据和程序应用迁移到TDH大数据平台。银银数仓整合部门内多个源系统基础数据和行内EDIP数据，每日批量处理，耗时长，难以满足业务对数据的时效性要求。TDH大数据平台大大的改善了之前平台存在的数据处理速度慢影响生产等问题，采用分布式处理，将大量来源的数据进行存储、管理和应用、挖掘，提高生产效率，应对高并发数据查询等业务需求。

TDH平台的线性扩展性方能，也为银银平台不断扩大的业务数据、更高的数据应用和挖掘需求，提供了更加便捷的数据存储扩展方式，大大的改善了informix数据库扩展性和价格等因素给企业带来的困扰。

2）进行用户标签完善和用户行为数据分析，更好的进行数据挖掘

银银平台针对客户进行标签分类，以便于进行后续的数据应用，但鉴于之前数据平台的功能性不足、处理速度太慢，客户的标签系统相对比较粗略，逻辑也比较简单，对于后续的数据挖掘不利。采用TDH平台后，标签系统将完成向TDH的迁移，并对外支持高并发实时访问的标签数据查询接口。TDH平台的高性能和便捷的扩展性，可以进行更加详尽、不断更新进步的客户标签分类，便于后续的数据应用和挖掘。

在银银平台中，客户标签系统应用于对于客户的个性化推荐、目标客户的卡券推送、流失客户预警等，在更加详尽的客户标签系统下，可以进行更多数据挖掘，提高推荐和推送的准确率，并且更加有效的进行潜在客户挖掘和流失客户挽留，大大的提高平台客户粘性和留存率。用户标签程序从informix数仓迁移到大数据平台后，运行效率大幅提升，计算时间从原来的5个小时缩短到30分钟以内。

利用大数据平台搜集用户行为数据，并进行相应的行为分析，更加了解客户兴趣和需求，为后续的数据应用和挖掘提供依据。