金融风控大数据

各类风险的挑战，确保金融机构稳健、可持续地发展。星环金融风控解决方案星环科技金融风控数智化转型解决方案Pierce依托星环科技大数据与人工智能核心平台、资深业务专家与风控技术团队、泛行业2000+用户多源大数据案例的数据理解、以及泛金融行业应用案例，结合自主研发的多元异构金融知识图谱，为金融行业客户提供端到端一站式数智化风控解决方案。金融风控应用/案例集团风险事件图谱系统星环科技大数据与人工智能核心平台帮助金融机构融合多源风险数据，构建“企业-事件”二模网络，结合专家经验规则和业务策略，形成可解释、可追溯的集团关联企业全信贷生命周期数智化风控能力。小微企业风险图谱系统星环科技大数据与人工智能核心信用风险，实时监测中小企业风险动态，支持智能化风控和业务决策。资金交易智能分析系统星环科技大数据与人工智能核心平台帮助金融机构基于内外部交易数据，构建“资金交易-账户-客户”异构图谱，结合资金流向监控和交易风险预警专家规则体系，应用人工智能技术对异常交易模式进行识别、挖掘和监控。金融风控是指金融机构在进行各类业务活动时，为了规避风险而采取的一系列措施和手段。它涉及多个方面的内容，包括风险评估、风险监控、风险预警、风险控制等等。不论是银行、证券公司、保险公司还是其他金融

星环科技依托大数据与人工智能核心平台、资深业务专家与风控技术团队、泛行业1000+用户多源大数据案例的数据理解、以及泛金融行业应用案例，结合自主研发的多源异构金融知识图谱，为金融行业客户提供端到端一站式数智化风控解决方案。特点和优势专注端到端智能金融风控应用解决方案。安全可控的自研大数据存储和计算平台。丰富算法内嵌、支持深层应用的图平台。专业的大数据与人工智能风控咨询团队。

大数据风控解决方案在数字经济时代，金融风险呈现出复杂化、隐蔽化的特征。传统的风控手段已难以应对日益增长的金融欺诈和信用风险。大数据风控解决方案应运而生，提供了全新的风险管理工具。一、大数据风控的核心监测业务异常，防范操作风险。这些应用显著提升了金融机构的风险防控能力，降低了业务损失。四、挑战与对策大数据风控面临数据质量、模型可解释性、隐私保护等挑战。应对这些挑战，需要建立完善的数据治理体系，采用可解释的机器学习算法，并严格遵守数据安全法规。同时，要加强复合型人才培养，提升业务与技术融合能力。大数据风控正在重塑金融风险管理模式。随着技术的不断进步和应用场景的拓展，它将在防范金融风险、维护金融安全方面发挥更大作用。金融机构需要积极拥抱这一变革，构建智能化、数字化的风控体系，为业务发展保驾护航。价值大数据风控通过整合多源异构数据，构建全方位的用户画像，实现风险的精准识别和预警。它突破了传统风控的数据局限，将社交数据、行为数据、位置数据等纳入风险评估体系，显著提升了风险识别的准确性和时效性。通过机器学习算法，系统能够自动发现潜在风险模式，实现风险的智能化管理。二、技术架构与实现路径大数据风控系统采用分布式架构，包括数据采集层、特征工程层、模型计算层和决策应用层。数据采集层整合内部交易数据和

风险模型，全面了解客户的风险因素，准确识别风险并提供风控提示。大数据风控已广泛应用于金融业的投融资和信贷领域，并且在其他行业如电商和保险等涉及个人信息和资金交易的领域也得到应用。大数据风控通过更全面的数据维度、高度自动化的过程和客观公正的算法模型，提高风险评估管控能力。风险评估数据维度：大数据风控通过更广泛的数据来源和多度的数据，能够更全面地评估风险状况。例如，可以收集企业所处行业的竞争环境、产品生命周期、关联交易信息、司法信息、市场需求变化等数据，从而提高风控效率。自动化程度：传统风控依赖于人工操作，导致处理数据的流程繁琐，并且结果常常是滞后的。大数据风控通过数据采集与计算能力，能够实时对各项数据进行处理和分析，提高风险评估和管控能力。算法模型：传统风控模型难以应对复杂的风险管理环境，可能出现偏差，导致交易风险。大数据风控具有数据收集和处理的优势，可以调和优化传统

作为星环科技旗下专注于金融风控应用解决方案的产品及服务条线，Pierce依托星环科技大数据与人工智能核心平台、资深业务专家与风控技术团队、泛行业2000+客户多源大数据案例的数据理解、以及泛金融行业应用案例，结合自主研发的多元异构金融知识图谱，为金融行业客户提供端到端一站式数智化风控解决方案。

和智能化的时代潮流。星环金融风控解决方案星环科技金融风控数智化转型解决方案Pierce依托星环科技大数据与人工智能核心平台、资深业务专家与风控技术团队、泛行业2000+用户多源大数据案例的数据智能风控指使用数据智能分析手段辅助的风险控制。智能风控利用大数据分析、机器学习、人工智能等技术，对客户和交易信息进行智能分析，识别和预风险事件，提供及时的风险预警和应对措施，并据风险程度进行风险分级处理。智能风控的应用领域包括金融、保险、互联网金融、电商等行业，可帮助企业提高风控效率，降低业务风险和运营成本，提高服务质量和客户满意度。智能风控的核心是数据分析和预测，通过对客户行为、交易数据、信用评级、历史记录等数据的分析，识别异常行为和潜在风险，实现风险防范和管理。智能风控涵盖了多种技术和手段，如反欺诈技术、行为识别技术、规则引擎、智能决策等，在预防和控制风险方面具有很大的作用。随着技术的理解、以及泛金融行业应用案例，结合自主研发的多元异构金融知识图谱，为金融行业客户提供端到端一站式数智化风控解决方案。

风险的发生概率，以及减少风险事件发生时所带来的损失。大数据风控的应用范围非常广泛。在金融领域，通过对量的贷款数据进行分析和建模，可以实现对借款人的信用评估和风险预测。在网络安全领域，通过对大量的网络大数据风控，是利用大数据构进行风险控制和风险提示的风险管理措施。首先需要明确大数据和风控的定义。大数据是指海量信息集合，具有容量大、速率高、多样性强、价值高和真实性等特征。而风控则是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的可能性，或者减少风险事件发生时所造成的损失。从而，大数据风控可以理解为通过利用大数据构建模型的方法，对风险控制目标进行风险控制和风险提示。大数据风控的核心是利用大数据进行风险识别和预测。通过对海量的数据进行分析和挖掘，可以发现潜在的风险因素和可能的风险事件。同时，通过建立相关的模型和算法可以对风险事件进行预测和评估。这样，就能够及时采取相应的措施，消除或降低数据进行监控和分析，可以发现潜在的网络攻击和数据泄露风险。在健康医疗领域，通过对大量的病历和医疗数据进行挖掘，可以实现对患者的病情分析和风险预警。

发布金融风控联合解决方案，利用大数据技术及人工智能技术，结合内外部数据，通过对客户、账户和渠道的综合分析，进行客户资金流监控、优化信用风险评价体系、识别潜在违规客户，构建覆盖智能反洗钱、信用风险预警等场景的智能风控体系。基于TDH构建信用风险预警监控管理系统(CRO)CRO系统采用智能风控架构，引入大数据、自然语言处理、知识图谱等一系列技术，搭建TB级以上的海量数据仓库，支持预警地图、客户预警、行业预警、过程管理等功能，克服了外部舆情非结构化、负面程度难以判断等问题，优化预警分类定级策略，全面提升信用风险管理效能。CRO系统以行内外数据为基础，通过星环科技先进的TDH等分布式大数据处理技术，实现效能。而在这一过程中，风险防范仍是重中之重。星环科技将与中国银行上海分行持续探索和完善智能风险防控体系，以自主研发的核心技术及产品驱动更多金融风控应用落地，推动金融生态良性发展。StellarDB和Sophon构建智能反洗钱平台中国银行上海分行携手星环科技依托大数据和人工智能技术倾力打造新一代智能反洗钱平台。根据海量历史案例库构建有监督和无监督的机器学习算法模型，结合专家经验智能

大数据风控平台：金融行业的“安全卫士”揭开大数据风控平台的神秘面纱（一）定义与原理大数据风控平台，是一种融合了先进信息技术与创新风险管理理念的智能系统，它借助大数据技术，全面收集、整合和深入分析海量特征学习能力和对复杂数据的处理能力，在大数据风控领域也得到了越来越广泛的应用。实时计算：在金融业务中，风险状况瞬息万变，需要大数据风控平台具备实时计算能力，能够对实时产生的数据进行快速处理和分析以根据不同的特征条件进行层层判断，最终得出风险评估结果。这些模型会根据新的数据不断进行优化和调整，以提高预测的准确性和可靠性。（二）关键技术数据采集与整合：大数据风控平台需要从众多数据源获取数据，包括能够准确反映用户风险状况的特征向量。这一过程包括特征选择和特征构建。特征选择是从众多原始特征中挑选出对风险评估最有影响的特征，去除冗余和无关特征，提高模型的训练效率和准确性。建模算法：建模算法是大数据风的用户数据，运用机器学习、数据挖掘等先进技术，对用户的信用状况进行精准评估和风险预测，为金融机构的决策提供强有力的支持。其工作原理基于对海量数据的深度挖掘和分析。金融机构首先从多个渠道广泛收集数据

数据要素是数字经济发展的关键生产要素，是数字经济发展的基础。加快培育数据要素市场是全面建设社会主义现代化国家的一项基础性工作，对推动经济高质量发展、建设数字中国和数字强省、促进经济社会数字化转型具有重要意义。星环科技致力于打造企业级大数据基础软件，围绕数据全生命周期提供基础软件与服务。基于在大数据、分布式数据库、隐私计算、数据安全流通领域的多年积累，星环科技研发了数据要素流通全过程的一系列工具，在各方数据不出域的前提下，为数据资源方和数据消费方提供数据交付服务。2021年星环科技成为上海数据交易所首批签约数商。2022年9月星环科技曾受邀出席“深数交”数据合规活动，分享数据安全出境解决方案。2022年12月星环科技与中国东信旗下北部湾大数据交易中心达成了战略合作。星环科技在产品的各层级上都完善了安全技术，从而可以给用户提供体系化的数据安全防护能力，助力企业高效、合规的开展数据流通业务。在基础设施层，星环科技提供基于容器的云原生操作系统TCOS，它不仅能够提供容器隔离和镜像扫描，还新增了漏洞检测以及面向业务的微隔离安全技术，从而可以为用户开辟一个独立的数据与计算环境，外部的服务未经授权无...

星环科技致力于打造企业级大数据基础软件，基于在大数据、分布式数据库、隐私计算、数据安全流通领域有着多年积累，研发了数据要素流通全过程的一系列工具，在各方数据不出域的前提下，为数据资源方和数据消费方提供数据交付服务。2022年9月星环科技曾受邀出席“深数交”数据合规活动，分享数据安全出境解决方案。2021年星环科技成为上海数据交易所首批签约数商。2022年12月星环科技与中国东信旗下北部湾大数据交易中心达成了战略合作。伴随数字经济蓬勃发展，融入全球数据跨境流动的趋势不可避免。数据出境安全治理受到广泛重视，为进一步规范数据出境活动，保护个人信息权益，维护国家安全和社会公共利益，促进数据跨境安全，国家互联网信息办公室发布了《数据出境安全评估办法》。国内运营的外企（尤其是零售、化工等）、新能源汽车以及生态企业（含自动驾驶等）、国际化企业与出海企业、跨境电商和物流、有融资需求的基于数字化做业务创新的创业公司等是国内迫切需要落实数据安全出境的企业。然而企业在落地数据出境安全方面存在一些实际困难，主要体现在：错综复杂的数据如何分类分级，如何识别重要数据；重要数据如何存储和管理，才能达到相关法律法规的...

垂直领域知识图谱产品主要用于面向特定领域知识应用需求，通过构建和应用知识图谱解决对应领域的专业问题。目前，知识图谱在智慧医疗与智慧金融领域已取得了一系列成功实践，被应用于辅助医生、药物发现、临床科研、风险防控、内部监管、投资研究、保险理赔等众多实际业务场景，并涌现出了一批知识图谱产品或服务平台。星环科技自主研发的知识图谱平台Sophon正是一款覆盖知识全生命周期，集知识的采集、建模、融合、存储、计算及应用为一体的知识图谱产品。平台支持低代码图谱构建、智能化知识抽取、多模态知识存储与融合、多形式知识计算和推理以及多维度的图谱分析。除了具备链路完备性，平台还从业务场景出发，沉淀了金融、保险等场景的图数据模型、规则模型和算法模型，可以帮助用户快速解决不同场景下的业务问题。目前，星环科技Sophon已经在金融等多个行业成功落地，在反洗钱、反欺诈、疫情防控、公共安全、企业级营销、保险知识智能问答等场景有着广泛的应用。同时星环科技在推动知识图谱技术创新和成功落地的过程中，也获得了多项荣誉和权威认可：入选Gartner《MarketGuideforArtificialIntelligenceStar...

时空数据库（Spacial-temporaldatabase）是一种专门用于存储和管理时空数据的数据库管理系统，它是传统关系型数据库的一个扩展，可以实现对时空数据进行有效管理和处理。时空数据是指带有时空坐标或时间戳的数据，例如地图、气象数据、交通、城市规划等。因此，时空数据库可以用于多种应用程序，如地理信息系统、航空航天、气象预报、GPS导航等。时空数据库与传统数据库不同的是，它提供了额外的功能和数据类型，例如点、线、面等空间对象和时间序列数据类型。此外，时空数据库还支持空间查询和时空查询，例如常见的缓冲区查询，使得用户可以在时空范围内进行查询和分析。这种数据库可以对时空数据进行高效的存储、查询、更新和分析，并通过插件技术集成其他地理信息数据源。星环分布式时空数据库-SpactureSpacture是星环科技自主研发的一款面向空间、时空数据的存储与管理，集计算与存储为一体的分布式数据库产品，支持大规模矢量数据、时空轨迹数据的存储与计算，具有完备的数据查询、分析和挖掘能力，可用于时空查询分析、时空模式挖掘、时空轨迹聚类等时空轨迹数据分析场景，广泛应用于交通物流、城市管理、位置服务等场景。

图数据库是现代数据库系统中的一种，它主要的特点就是使用了图论的概念来进行数据管理。传统的关系型数据库通常是基于表和列的结构进行数据管理，而图数据库则是构建了节点和边的图形结构，可以更好的表示现实世界中的复杂关系。下面是图数据库的几个主要特点：1.基于图形结构：图数据库是基于图形结构来进行数据管理的。它通过节点和边来构建数据的表示形式，使得数据之间的关系和结构更加直观和清晰。这对于处理关联复杂、数据关系复杂的场景具有重要意义。2.高效地关系查询和分析：图数据库具有高效的关系查询和分析能力。对于一个大规模的图，传统的SQL查询方式显然不能满足查询时间的要求。而图数据库则可以通过图数据库内部的算法来进行实时的查询和分析。尤其是针对一些复杂的图分析算法，图数据库更能够快速地获得结果，提高查询速度。3.可扩展性：由于采用了分布式的技术设计，使图数据库的可扩展性极佳。当需要管理的数据量增加时，图数据库可以通过简单的集群扩展方式来实现性能的提升。而且，图数据库的分布式能力也可以让其在多个节点上进行操作，提高了系统的容错能力和加载能力。4.元素和关系度量：图数据库具有丰富的元素数据和关系数据量度方式。...

银行图数据库的应用场景：反洗钱：图数据库可以将可疑交易数据存储于其中，帮助银行更快速地提取、分析与关系，识别出潜在的洗钱行为。客户关系管理：银行图数据库可以将客户的不同信息（如交易记录、信用评级、客户所在地和行业等）进行整合，并将这些信息在一个数据仓库中呈现出来。这使得银行能够更加精准地分析客户需求，提供更加符合客户需求、更加优质的服务。风险管理：银行是一个与风险息息相关的行业。图数据库可以帮助银行对相关风险进行整合和分析。通过解析大量的金融数据，图数据库可以找出潜在的风险点，提前控制风险。数字化转型：图数据库能够将社交网络、收集的数据等信息关联起来，并创造性地开拓新业务模式。除了与客户密切相关的业务领域，图数据库还能够在支持业务流程优化方面发挥重要作用。营销：银行可以使用图数据库来收集客户数据、行为数据等，这样可以更加精确地预测客户习惯，对客户进行更加细致的营销和服务。银行图数据库有着广泛的应用场景，可以在多个角度上支持银行的业务发展，提高服务的质量和效率。星环分布式图数据库StellarDB星环科技致力于打造企业级大数据基础软件，围绕数据的集成、存储、治理、建模、分析、挖掘和流通等...

图数据库有许多适用场景，常见的应用场景有：社交媒体：社交媒体中的用户和关系可以建模为图结构。用图数据库来管理和查询这些社交数据，可以实现更精确的社交关系分析。金融：在金融领域中，图数据库可以用于合规风控、反欺诈、投资和信贷决策等众多场景。例如，通过在图中存储和分析不同实体（如银行账户、信用卡、电话、邮箱、运单等）之间的关系，可以准确识别欺诈降低风险。物流和运输：物流和运输领域也是图数据库的应用场景之一。例如，通过在图中存储城市、仓库、货物、运输路线等信息，可以进行物流管理、运输计划优化、货物追踪等任务。生命科学：在生命科学领域，图数据库可以用于存储和分析复杂的基因、蛋白质、代谢物等数据，帮助科学家发现新的治疗方法和疾病机制。游戏：游戏开发者可以使用图数据库来管理玩家角色、各种装备、地图、任务等复杂的游戏数据，实现更好的游戏体验。图数据库的灵活性和高效性使其在多个领域都有着广泛的应用。星环分布式图数据库StellarDB星环科技致力于打造企业级大数据基础软件，围绕数据的集成、存储、治理、建模、分析、挖掘和流通等数据全生命周期提供基础软件与服务，在图计算领域深耕多年，自主研发了分布式图数据...

星环科技分布式隐私计算平台SophonP²C集多方安全计算、联邦学习等多种功能，为隐私计算提供完整的解决方案，以隐私保护为前提，解决了跨组织协作时无法安全利用各方数据的困境。平台支持联邦学习、多方安全计算、匿踪查询等功能；性能方面，联邦学习与多方安全计算可达亿级数据量，助力数据要素安全流通和价值迸发，实现数字经济时代下的跨企业和行业的AI协作。星环科技的隐私计算技术已落地如数据流通、政务民生、金融营销等垂直业务场景，为跨企业数据协作提供安全可信的平台支持。在政务民生场景，SophonP²C通过纵向联邦学习联合居民用电数据与用水数据，生成群租房预测名单。在联合建模过程中，全程明文数据不出，有效保护了居民用水用电的数据隐私信息。联合训练模型比本地单独用电数据训练的模型AUC提升20%以上，赋能政务决策高效的处理分析能力，为政府有效排查群租房，消除群租房造成的消防、安全隐患，打造和谐、安全、美丽的生活环境作出了突出贡献，为政务决策、民生建设发挥信息化支撑保障作用。在精准营销场景，通过纵向联邦学习，车企安全引入了多方数据，丰富用户特征维度，对用户行为进行统计分析。在联合建模过程中，全程明文数据...

星环科技图数据库StellarDB是国产高性能图数据库，采用分布式架构和原生图计算引擎，支持超大规模数据管理和高效的图计算。TranswarpStellarDB具有以下特点：原生图存储：StellarDB为数据存储设计了专有的图存储结构，优化查询性能，通过高效的压缩算法减少磁盘和内存的使用量。根据分区策略，图数据均匀分布于集群各节点。优越的性能：存储引擎和计算引擎结合，使计算引擎可以利用数据locality提升计算性能，拥有卓越的数据读写能力，支持大规模并行处理，毫秒级的查询响应。高扩展性：完全的分布式架构，具有良好的可扩展性，支持在线扩容和升级。拥有万亿级图数据处理能力，支持数据多副本，提供集群高可用和高可靠。灵活的查询方式：计算引擎支持灵活易懂的图查询语言TranswarpExtended-OpenCypher，拥有丰富的图操作语法。同时提供SQL支持，多模场景灵活切换。深度分析能力：支持10层及以上的图深度遍历和复杂分析。丰富的算法库：内置丰富的算法库，几十种图算法开箱即用，优化的分布式并行图算法，千万级子图计算效率达到行业先进水平。企业级功能：支持用户权限认证、集群状态监控、日...

新时代需要新技术，企业应抓住机遇实现旧平台的改造升级数据库技术经过不断的发展，已经从以Oracle、IBM为代表的集中式数据库，演进到分布式、多模型、云原生的形态，并在很多场景应用落地，带来了真实的业务价值。当前得益于国家政策的大力扶持以及国内市场环境的快速发展，国产软件加速发展，国产化替代进程正在不断加速。自主可控是国产化替代的核心，同时也是一个阶段性的目标。我们不应该满足于此，应该抓住国产化改造的机遇，用新技术去替代老技术，实现自主可控的同时，完成旧系统的改造升级，这也是信创的主旨。星环科技致力于打造企业级大数据基础软件，围绕数据全生命周期提供基础软件与服务，在分布式技术、多模型技术、数据云技术等方面有很多技术突破。比如大数据基础平台TDH是全球首个通过TPC-DS基准测试的产品；提出了创新的多模型统一技术架构，支持业内主流的10种数据模型，Gartner®发布的中国数据库技术发展趋势报告引用星环科技多模型联合分析用例，论证了多模型融合分析的趋势和价值。基于多年积累的分布式技术、多模型统一技术、数据云技术等，星环科技打造了分布式数据库ArgoDB、分布式交易型数据库KunDB、分布...